今年5月25日，催收巨头湖南永雄集团被安徽警方“端掉”，揭开了催收江湖暴力催收的冰山一角，从“短信威胁”“电话骚扰”“盗取公民个人信息”到“编造虚假恐怖信息”，甚至冒充法院给借款人发“传票”、冒充公安给借款人发“警告文件”或“批捕通知书”等等……

(资料图)

据悉，安徽警方在查处永雄分公司非法催收时，曾发现一个催收员穿着公安制服录制向债务人催债的视频，催收公司无所不用其极，令人惊骇。

但在催收江湖里，这一切似乎早已司空见惯。近期，另一家网贷平台我来数科也被曝光伪造司法文书催收。

冒充公检法伪造司法文书催收

有消费者在网上投诉称，其收到我来贷催收人员发给他的一条“诉前通告”的短信链接，点击后能看到一份“诉前调解告知”，该调解文件背景图案是一个象征司法公正的天平，显然是一份模仿司法文书的山寨货。

告知书称：“通知×××，证件号×××；我来贷信用贷逾期追偿纠纷一案，经委托人多次催缴告知，至今仍拒不偿还，经初步怀疑你”贷款诈骗“、”扰乱金融秩序“、”虚假信息“等情况属实，符合民事诉讼规定。且以私自占有国有信贷资产企图明显，且金额较大，将依据《民事诉讼法》提起诉讼。

今年以来，已有不少借款人在网络投诉平台上曝出我来贷冒充司法机关催收的情况。比如1月17日，有消费者投诉称“我来数科多次联系紧急联系人，发送恐吓短信及平台验证码骚扰，并且有向他人泄露本人贷款信息的意向，严重侵害了个人隐私，并且多次冒充法院伪造文书。”

1月25日，另有消费者投诉称，其在我来数科借款总账单12700元，已还款总额共8895.03元，去年11月份因为疫情封城停工停业导致四笔借款逾期，我来数科天天骚扰其以及家人和朋友，催收人员还在其所有的抖音视频朋友里面评论还钱，严重侵犯了个人隐私权！此外，催收人员还天天给其发法院调解，法院起诉，可在法院公众号里面根本就相关案件，我来数科冒充法院伪造法院诉讼书，已然触犯了刑法第二百八十条！

冒充公、检、法等国家机关工作人员进行催收在我国属于明令禁止的。2017年12月1日，由互联网金融风险专项整治、网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定：各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构，及时将线索移交公安机关。

从网络投诉情况来看，冒充公检法只是我来数科催收手段中的一种。其他诸如侵犯个人隐私、骚扰家人朋友、威胁恐吓等等也是投诉重灾区。

值得注意的是，今年3月份我来数科因为侵害用户权益被深圳市公安局南山分局其给予警告，并责令其限期整改。据通告，我来数科存在以下违规行为：App首次运行未经用户阅读同意隐私政策，就收集正在运行的应用列表信息；APP未经用户同意，存在自启动的行为，上述行为被认定为“未经用户同意收集使用个人信息”。

实际借款利率可高达60%以上

公开资料显示，我来数科（前身为“我来贷”）是WeLab集团旗下的纯线上金融科技平台，运营主体为卫盈联信息技术(深圳)有限公司。WeLab成立于2013年，由龙沛智在香港创立，2014年进入内地市场。

2019年，在现金贷整治风暴中，我来贷更名为我来数科，意在削弱金融属性，强调科技属性。但实际上我来数科的业务“换汤不换药”，依然还是消费信贷和信用租赁。今年2月份，我来数科在广西壮族自治区地方金融监管局申请设立的小贷公司获批成立并完成工商注册，由此获得小贷牌照，但作为持牌机构，我来数科的业务合规性却有待考验。

在黑猫投诉平台上，截至目前对我来数科的投诉高达19247条，除了以上暴力催收的问题外，有不少消费者投诉我来数科借服务费名义“变相收取高额利息”、无法提前结清、私自扣款等等。

今年6月7日，有消费者投诉称，其在我来数科-无锡锡商银行上面申请了一笔贷款，金额为6800元，分12期还款。最近资金宽裕了，想要一次性全部还清，却根本找不到提前结清的入口，联系客服后却被告知不能提前结清。

至于为什么不能提前结清，恐怕与巨额的利息收入有关。据消费者爆料，我来数科实际借款利率可高达60%以上。

今年4月6日，一位消费者投诉称，其在我来数科借款16900元，12期月还款1915.27元，综合年利率61%。借款9900元，月款还1122元，综合年利率58%，每一期都收取高额的手续费、平台担保费。

该消费者发出的账单显示，在1915.27的每月还款金额中第一期本金为1363.72元，利息费用为98.58元，但还有一笔高达452.97元的服务费用，而且每期还款金额中都有该笔服务费。

根据2020年8月20日最高法正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，国内新的民间借贷利率司法保护上限为，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。

以2020年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。显然，我来数科的贷款利率已远超新的民间借贷利率司法保护上限。

此外，在2021年3月31日，央行还发布了《中国人民银行公告〔2021〕第3号》，要求贷款机构的利率须通过IRR的计算方式计算后公开披露。

但我来数科并未在官网宣传页面标示上述两款贷款产品的年化利率。用户点击“立刻申请”查看具体利率时，仅显示“3分钟申请，低息借款”等宣传字眼以及申请二维码。用户扫描二维码，跳转页面与利率表述相关的字眼仅为“日费用3毛1起”。这也导致部分消费者稀里糊涂的借了高息贷款。

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